일흔이 되신 이모께서 지난봄 이런 말씀을 하셨습니다. "우리는 집 한 채 있으니까 기초연금은 못 받는 줄 알았지." 그런데 막상 계산해 보니 이모는 수급 대상이었습니다. 몇 년을 그냥 지나쳐 온 겁니다.

이런 오해가 정말 많습니다. 기초연금은 단순히 소득이나 집값으로 자르는 게 아니라 '소득인정액'이라는 별도의 계산식으로 판단하기 때문입니다. 그래서 재산이 꽤 있어도 받는 분이 있고, 반대인 경우도 있습니다. 아래 계산기로 내 소득인정액과 예상 수령액을 먼저 확인한 뒤, 자세한 설명을 이어가겠습니다.

2026년 기준

기초연금 모의계산기

소득과 재산을 넣으면 수급 가능 여부와 예상 월 수령액을 바로 계산해 드립니다.

가구 유형
거주 지역

대도시/특례시 기본재산 1억 3,500만원 공제

월 근로소득 만원

아르바이트, 재취업 등 일해서 버는 소득 (116만원 공제 후 70%만 반영)

기타 월소득 만원

국민연금, 사업소득, 이자소득 등 월 합계

일반재산 (부동산 등) 만원

주택, 토지, 전월세보증금 등 공시가격 합계

금융재산 만원

예금, 적금, 주식, 보험 등 (2,000만원 공제)

부채 만원

금융기관 대출, 임대보증금 등

수급 가능성 높음

예상 월 수령액

349,700원

연간 약 4,196,400원

내 소득인정액0만원 / 247만원
소득평가액 (월)0원
재산의 소득환산액 (월)0원
합계: 소득인정액0원
참고용 추정치입니다. 2026년 선정기준액(단독 247만원, 부부 395.2만원)과 소득인정액 공식을 적용했습니다. 국민연금 연계감액, 소득역전방지 감액, 고급자동차/회원권 등은 반영되지 않아 실제와 차이가 있을 수 있습니다. 정확한 결과는 복지로 기초연금 모의계산에서 확인하세요.

기초연금이란? (2026년 기준 한눈에)

기초연금은 만 65세 이상 어르신 중 소득 하위 70%에게 매달 지급하는 노후 소득보장 제도입니다. 국민연금과 달리 보험료를 내지 않아도 소득과 재산 기준만 맞으면 받을 수 있습니다. 2026년에는 1961년생부터 새로 신청 대상이 됩니다.

2026년 기준 핵심 수치는 다음과 같습니다.

구분단독가구부부가구
선정기준액
(소득인정액 상한)		247만원395.2만원
월 최대 수령액349,700원559,520원

2026년에는 선정기준액이 단독가구 기준 228만원에서 247만원으로 19만원(8.3%) 올랐습니다. 기준이 완화된 만큼, 작년에 아슬아슬하게 탈락했던 분도 올해는 대상이 될 수 있습니다. 실제로 수급자가 약 43만 명 늘어날 것으로 전망됩니다.

핵심은 '소득인정액'입니다

기초연금에서 가장 많이 오해하는 부분이 여기입니다. 기준이 되는 것은 통장에 찍히는 월급이 아니라, 소득과 재산을 모두 하나의 월 금액으로 환산한 '소득인정액'입니다.

소득인정액 = 소득평가액 + 재산의 소득환산액

각각의 계산 방식은 이렇습니다.

소득평가액

근로소득은 그대로 반영하지 않습니다. 먼저 116만원을 빼고, 남은 금액의 70%만 소득으로 잡습니다. 예를 들어 월 200만원을 벌어도 (200만원 − 116만원) × 70% = 58.8만원만 반영됩니다. 여기에 국민연금 · 사업소득 · 이자소득 등 기타소득을 더합니다.

재산의 소득환산액

재산도 전액이 아니라, 지역별 기본재산액을 공제한 뒤 연 4%로 환산해 월 소득으로 바꿉니다. 기본재산 공제액은 지역에 따라 다릅니다.

  • 대도시 · 특례시: 1억 3,500만원 공제
  • 중소도시: 8,500만원 공제
  • 농어촌: 7,250만원 공제

여기에 금융재산은 2,000만원을 추가로 공제하고, 부채는 빼줍니다. 그래서 대출이 있다면 오히려 소득인정액이 낮아져 수급에 유리해질 수 있습니다.

집이 있어도 받을 수 있습니다

계산기로 직접 넣어보면 오해가 풀립니다. 대도시에 공시가격 5억원짜리 집만 있고 다른 소득이 없다면, 재산의 소득환산액은 월 약 125만원입니다. 단독가구 기준 247만원보다 낮으니 수급 대상입니다.

반대로 주의할 점 — 4,000만원을 초과하는 고급 자동차나 골프 회원권은 공제 없이 가액의 100%가 그대로 월 소득으로 잡힙니다. 자녀가 사드린 외제차 한 대 때문에 탈락하는 사례가 여기서 나옵니다.

얼마를, 어떻게 받나

2026년 월 최대 수령액은 단독가구 349,700원입니다. 다만 다음의 경우 금액이 줄어들 수 있습니다.

  • 부부 감액: 부부가 둘 다 받으면 각각 20%가 감액됩니다. 그래서 부부 합산 최대가 699,400원이 아니라 559,520원입니다.
  • 국민연금 연계 감액: 국민연금 수령액이 기준연금액의 150%를 넘으면 기초연금이 최대 50%까지 줄 수 있습니다.
  • 소득역전 방지 감액: 소득인정액이 선정기준액에 아주 가까우면 일부만 지급됩니다.

다만 국민연금을 많이 받는다고 무조건 탈락하는 것은 아닙니다. 감액이 있어도 기초연금 자체가 매년 오르기 때문에, 국민연금 가입을 아까워할 이유는 없습니다.

신청 방법

기초연금은 신청해야만 받을 수 있습니다. 자격이 되어도 가만히 있으면 국가가 알아서 주지 않고, 소급 지급도 되지 않습니다. 만 65세 생일이 속한 달의 한 달 전부터 신청할 수 있습니다.

  • 주소지 관할 읍 · 면 · 동 행정복지센터 방문
  • 국민연금공단 지사 방문 (거동이 불편하면 '찾아뵙는 서비스' 요청 가능)
  • 온라인 복지로(bokjiro.go.kr) 홈페이지 · 앱
  • 문의: 국민연금공단 고객센터 1355
그래서 얼마를 받게 되는지 궁금하다면 → 2026 기초연금 금액 총정리 보러가기
어떻게 신청하는지 궁금하다면 → 2026 기초연금 신청방법 총정리 보러가기
결과가 예상과 다르다면 → 2026 기초연금 기준 4가지 총정리 보러가기

마무리하며

기초연금은 '집이 있어서', '국민연금을 받아서' 미리 포기해 버리는 분들이 가장 많이 놓치는 제도입니다. 기준은 생각보다 넓고, 2026년에는 더 넓어졌습니다. 제 이모처럼 몇 년을 그냥 흘려보내지 않으려면, 먼저 위 계산기로 내 소득인정액을 확인해 보는 것이 시작입니다.

이 글과 계산기는 2026년 공식 기준을 바탕으로 한 참고용 추정치입니다. 국민연금 연계감액 등 개인별 변수가 있으므로, 실제 수급 여부와 정확한 금액은 복지로 모의계산이나 국민연금공단 1355를 통해 확인하시기 바랍니다.

흐름을 읽고, 미래를 담다 — 이슈스냅.